Calculateur d'intérêt composé

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

C'est l'intérêt calculé sur le capital initial et sur les intérêts des périodes précédentes. On parle d'« intérêt sur intérêt », ce qui entraîne une croissance exponentielle.

Il est plus puissant que l'intérêt simple, surtout sur de longues durées. Il sous-tend la plupart des produits d'épargne, d'investissement et de crédit.

Formule

A = P x (1 + r/n)^(n x t)

A = P × (1 + R/n)^(n×T)

I = A - P

A = montant final, P = capital initial, r = taux annuel (décimal), n = nombre de capitalisations par an, t = durée (années), I = intérêts composés.

Exemple

Investissement de 10 000 $ à 5 % capitalisé mensuellement pendant 3 ans :

• A = 10 000 x (1 + 0,05/12)^(12 x 3) = 11 614,72 $
• Intérêts composés = 1 614,72 $ (vs 1 500 $ pour un intérêt simple)

Fréquences de capitalisation

• Annuelle (n=1)
• Semestrielle (n=2)
• Trimestrielle (n=4)
• Mensuelle (n=12)
• Hebdomadaire (n=52)
• Quotidienne (n=365)

Principales utilisations

• Comptes d'épargne, livrets et comptes monétaires
• Certificats de dépôt (CD)
• Obligations et titres d'État
• Portefeuilles d'investissements et fonds
• Épargne retraite (401k, IRA, PER)
• Prêts immobiliers
• Cartes de crédit
• Prêts étudiants ou personnels

La puissance de la capitalisation

Einstein aurait qualifié l'intérêt composé de « 8e merveille du monde ». Plus l'argent reste investi longtemps, plus l'effet boule de neige est important.

Exemple 7 % annuel :

• 10 ans : 19 671 $
• 20 ans : 38 696 $
• 30 ans : 76 123 $
• 40 ans : 149 745 $

Conseils d'utilisation

• Plus la capitalisation est fréquente, plus le rendement est élevé
• Investir tôt maximise l'effet
• De petites contributions régulières grossissent fortement à long terme
• Pour les dettes, payer plus que le minimum réduit les intérêts composés
• Comparez les fréquences pour voir l'impact
• Utilisez l'intérêt composé en votre faveur (investissements) et évitez-le côté dettes

Simple vs composé

10 000 $ à 5 % pendant 10 ans :

• Intérêt simple : 15 000 $
• Intérêt composé : 16 288,95 $
• Gain supplémentaire : 1 288,95 $ grâce à la capitalisation