Calculateur d'inflation

Qu'est-ce que l'inflation ?

C'est la hausse générale des prix dans le temps qui réduit le pouvoir d'achat. À 3 % d'inflation annuelle, un article à 100 € aujourd'hui coûtera 103 € l'an prochain.

Ce calculateur permet de visualiser la valeur réelle d'un montant à travers les décennies. Utile pour la planification financière, les négociations salariales ou la comparaison historique des prix.

Les banques centrales visent souvent 2 % d'inflation annuelle, mais les taux varient selon les pays et les périodes : hyperinflation, déflation ou stabilité.

Impact sur votre argent

L'inflation érode le pouvoir d'achat : 10 000 € gardés à 0 % de rendement valent l'équivalent de 7 440 € en 10 ans à 3 % d'inflation.

Placer son argent au moins au niveau de l'inflation est indispensable pour préserver sa valeur réelle.

Chaque poste de dépense a son propre taux (santé, éducation, énergie...). Votre inflation personnelle peut différer de l'indice officiel.

Formule d'ajustement

Exemple 1 : valeur future

• Scénario : 20 000 $ aujourd'hui, inflation moyenne 2,5 %, horizon 20 ans
• Calcul : 20 000 $ x (1,025)^20 = 32 866 $
• Résultat : il faudra 32 866 $ dans 20 ans pour conserver le même pouvoir d'achat
• Inflation totale : +64 % sur la période
• Conclusion : épargner sans rendement expose à une perte de valeur importante

Exemple 2 : planification retraite

• Scénario : besoin de 50 000 $/an aujourd'hui, départ dans 30 ans, inflation 2,5 %
• Calcul : 50 000 $ x (1,025)^30 = 104 690 $ par an
• Inflation cumulée : +109 %
• Pouvoir d'achat de 1 M$ : équivalent à 476 743 $ actuels
• Enjeu : ignorer l'inflation crée un déficit colossal à la retraite

Exemple 3 : comparaison historique

• Scénario : une voiture coûtait 3 000 $ en 1970, combien cela représente en 2024 ?
• Taux moyen : 3,8 % sur 54 ans
• Calcul : 3 000 $ x (1,038)^54 = 23 487 $
• Résultat : le prix équivalent actuel est proche de 23 500 $
• Contexte : les prix « bas » d'autrefois doivent être vus en valeur réelle

Points clés

• Inflation variable : chaque pays a son historique (États-Unis 2-3 %, Japon faible, Venezuela hyperinflation).
• Inflation personnelle : dépend de vos dépenses (santé, formation, logement).
• Négociation salariale : une hausse de 2 % avec une inflation à 3 % = perte de 1 % réel.
• Rendements réels : un placement à 7 % avec 3 % d'inflation offre 4 % réel.
• Effet temps : à 3 %, les prix doublent en ~24 ans (règle du 72).
• Taux historiques : années 1970 très inflationnistes, années 2010 faibles.
• Capitalisation : l'inflation se compose, elle n'est pas linéaire.
• Déflation : un taux négatif augmente la valeur de l'argent (ex. Japon).
• Shrinkflation : quantité moindre pour le même prix, difficile à refléter dans les indices.
• Indicateur : utiliser le calculateur comme guide plutôt qu'une vérité absolue.

Applications pratiques

• Retraite : estimer vos revenus futurs réels.
• Salaire : vérifier qu'une augmentation dépasse l'inflation.
• Historique : convertir les salaires/prix passés en valeur actuelle.
• Investissements : mesurer les rendements réels.
• Prêts : avantage des mensualités fixes face à l'inflation.
• Prix entreprise : ajuster les tarifs au fil des années.
• Études : anticiper l'inflation des frais universitaires.
• Sécurité sociale : estimer les revalorisations indexées.
• Prévision d'événements : budgéter un mariage ou un projet futur.
• Comparaison d'offres : analyser le pouvoir d'achat entre villes/pays.